Ile kosztuje pranie kanapy w Warszawie?
Zastanawiasz się nad tym, co sprawia, że profesjonalne preparaty do prania kanap są aż tak drogie i skuteczne? Oczywiście w dużej mierze...
Wcześniejsza spłata zobowiązania kojarzy nam się przede wszystkim ze zmniejszeniem kosztów, ale w finansach liczą się szczegóły. Sprawdź, co powinieneś zrobić, zanim zdecydujesz się na taki krok.
Jak wynika z kwartalnego raportu Biura Informacji Kredytowej „Kredyt Trendy” z września tego roku 15,1 mln Polaków posiada zobowiązania w bankach czy SKOK-ach. Rośnie liczba osób zaciągających pożyczki także poza bankami. W bazach BIK liczba takich osób w pierwszym półroczu 2016 r. zwiększyła się o 65 tys. (o 23%). Wyniki raportu w zestawieniu z danymi Głównego Urzędu Statystycznego pokazują, że aż 61% dorosłych Polaków sięga po kredyty i pożyczki, ale ile z nas spłaca je wcześniej? Jak wynika z analizy wonga.com 64% klientów tej firmy spłaca pożyczki przed czasem. O czym warto pamiętać, decydując się na taki krok?
Często, kiedy mamy przypływ gotówki, pierwszym i naturalnym krokiem jest spłacanie dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Czy zawsze jest to ekonomicznie uzasadniony i dobry dla naszego budżetu wybór?
Umowa prawdę Ci powie
Przede wszystkim, zanim zdecydujemy się na pożyczenie pieniędzy, sprawdźmy wszystkie zapisy umowy, w tym te dotyczące możliwości wcześniejszej spłaty. Instytucje finansowe udzielające pożyczek zarabiają na odsetkach naliczanych od całkowitej kwoty kredytu. Umowy firm nie są jednakowe, ponieważ każda z nich ma odrębne, wewnętrzne procedury, dotyczące przedterminowej spłaty należności. W większości przypadków umowa jasno określa warunki, na których klient ma możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Może się to wiązać z dodatkowymi kosztami lub wręcz przeciwnie – spowodować zwrot części opłat.
Koszty zobowiązań
Ponadto prowizja za spłatę kredytu przed terminem nie może być wyższa niż odsetki, które konsument musiałby zapłacić w okresie między spłatą zobowiązania przed terminem a uzgodnioną datą zakończenia umowy. „Kiedy porównamy opłaty z potencjalnymi odsetkami, może się okazać, że korzystniejsze będzie spłacanie rat do końca. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem jest kontakt z pożyczkodawcą, poinformowanie go o chęci wcześniejszej spłaty należności i prośba o wyliczenie kwoty pozostałej do uiszczenia na dzień spłaty z uwzględnieniem odsetek.” – radzi Tomasz Jaroszek, ekspert finansowy wonga.com.
Z korzyścią dla konsumenta
Na temat wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego i co za tym idzie proporcjonalnego obniżenia kosztów istnieje wiele rozbieżnych interpretacji przepisów. W połowie maja tego roku wspólne stanowisko w tej kwestii zajęli Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Rzecznik Finansowy, którzy oświadczyli, iż kredytodawca powinien proporcjonalnie obniżyć i zwrócić wszystkie koszty kredytu konsumenckiego. Przykładowo, jeśli koszty początkowe (opłaty, prowizje, koszty ubezpieczenia) związane z rocznym kredytem wyniosły 1200 zł, a został on spłacony po 6 miesiącach, to konsument powinien otrzymać z powrotem 600 zł. Jest to bardzo korzystna dla klienta interpretacja przepisów.
Nawet jeśli finansowo się opłaca, to czy warto?
Nie zawsze wcześniejsza spłata zobowiązań to idealne i bezpieczne rozwiązanie. Powiedzmy, że spłaciliśmy całość kredytu przed terminem, przeznaczając na to wszystkie swoje dostępne rezerwy finansowe. Czujemy satysfakcję i wolność – już nie ciąży na nas konieczność regulowania comiesięcznych rat. Jednak w tym samym momencie pozbyliśmy się większości lub wszystkich oszczędności, które mogły dla nas pracować. Podobnie jest w sytuacji, kiedy po wcześniejszej spłacie pożyczki pojawi się nagle niespodziewany wydatek, na który nie mamy wolnych środków. „Dlatego przemyślmy swoją sytuację finansową całościowo, także pod kątem utraconych możliwości i dopiero wtedy podejmujmy racjonalną decyzję o wcześniejszej spłacie zobowiązania.” – podsumowuje Tomasz Jaroszek, ekspert finansowy.
Źródło:newsrm.tvZastanawiasz się nad tym, co sprawia, że profesjonalne preparaty do prania kanap są aż tak drogie i skuteczne? Oczywiście w dużej mierze...
Rosnące w nieskończoność zadłużenia to spirala, z której niezwykle ciężko się wydostać. Zdarza się, że więc, że niezbędne...
Głównym problemem obecnego rynku kredytów hipotecznych jest to, że trudno jest uzyskać kredyt bez zabezpieczenia. Tu przydaje się...
Nieużywana złota biżuteria zalega nienoszona w szafkach latami. Często traktowana jest jako niemodna lub niepraktyczna. Elementy biżuteryjne...